Die SCHUFA gilt für viele Verbraucher als wesentlicher Entscheidungsgeber, wenn es um Finanzierungspläne geht. Bei vielen Finanzentscheidungen hängt es schließlich vom persönlichen Score-Wert ab, ob ein Kredit bewilligt wird, ein neuer Handyvertrag zustande kommt oder eine Finanzierung möglich ist.

Die gute Nachricht: Der SCHUFA-Score lässt sich aktiv gestalten.

Wer die Mechanismen hinter der Bonitätsbewertung kennt, kann einem negativen Score frühzeitig gegensteuern und so den eigenen finanziellen Handlungsspielraum erweitern.

Dieser Beitrag wirft einen detaillierten Blick auf den Schufa-Score und beleuchtet, was die Bewertung beeinflusst und wie sich die Bonität gezielt verbessern lässt.

Was ist die SCHUFA und was macht sie eigentlich genau?

SCHUFA ist die Abkürzung von „Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung“. Dahinter steckt eine private Auskunftei, die Daten über das Zahlungsverhalten von Privatpersonen sammelt.

Die gesammelten Daten werden anhand verschiedener Parameter zu einem Bewertungssystem zusammengefasst, das potenzielle Vertragspartner anfordern können, um sich vor dem Vertragsabschluss einen Eindruck von der wirtschaftlichen Gesamtsituation zu machen und Risiken besser einschätzen zu können.

Zu den Vertragspartnern der SCHUFA zählen vor allem Banken, Telekommunikationsanbieter, Energieversorger oder Versandhändler. Sie greifen auf den sogenannten SCHUFA-Score zurück, um besser einschätzen zu können, ob ein Kunde kreditwürdig ist, einen Handyvertrag abschließen oder auf Raten einkaufen kann.

Auch Vermieter werfen gerne einen Blick auf die bei der SCHUFA gespeicherte Finanzhistorie potenzieller Mieter, bevor sie sich für oder gegen ein langfristiges Mietverhältnis entscheiden.

Was beeinflusst meinen SCHUFA-Score?

Übersicht der wichtigsten Serviceleistungen der SCHUFA:

Bonitätsauskunft für Verbraucher: Einsicht in die eigene Kreditwürdigkeit und gespeicherte Daten

Bonitätsprüfung für Unternehmen: Bewertung von Kunden, Geschäftspartnern und Mietern zur Risikominimierung

Schufa-Score: Numerischer Wert zur Einschätzung der Kreditwürdigkeit

Datenübermittlung: Erfassung und Weitergabe von Zahlungsinformationen an Partnerunternehmen

Schufa-BonitätsCheck: Detaillierte Auskunft für Verbraucher und Geschäftspartner

Identitätsprüfung: Unterstützung bei der Vermeidung von Identitätsdiebstahl und Betrugsfällen

Verbraucherportale: Online-Zugriff auf persönliche Daten, Korrekturmöglichkeiten und Benachrichtigungen

Kredit- und Finanzierungsservices: Partnerschaften zur einfachen Beantragung von Krediten und Finanzprodukten

Mieterauskunft: Spezielle Bonitätsauskünfte für Vermieter zur sicheren Wohnungsvermietung

Der SCHUFA-Score wird vor allem durch die bisherige Finanzhistorie beeinflusst. Dazu gehört das bisherige Zahlungsverhalten, die Anzahl und Art laufender Verträge und der Häufigkeit getätigter Kreditanfragen.

Je verlässlicher Verbraucher ihren finanziellen Verpflichtungen nachkommen, desto positiver wirkt sich das auf den Score aus. Umgekehrt führen verspätete Zahlungen, Mahnverfahren oder häufige Vertragswechsel zu einer schlechteren Bewertung.

Basisscore und Branchenscores – was ist der Unterschied?

Typische Einflussfaktoren auf den Score

Es gibt eine Reihe von Faktoren, die sich positiv oder negativ auf den SCHUFA-Score auswirken. Wer sie kennt, kann gezielt Einfluss nehmen:

Konten & Kredite

Finanzierungen

Nutzung von Zahlungszielen oder Ratenkäufen: Auch das Verhalten bei Teilzahlungen wird berücksichtigt.

Kreditanfragen

Anzahl der Kreditanfragen in kurzer Zeit: Wer häufig eine Anfrage stellt, sende automatisch ein Risikosignal.

Vertragslaufzeit

Laufzeit und Historie von Verträgen: Langfristige, regelmäßig bediente Verträge stärken das Vertrauen in die Zahlungsfähigkeit.

Zahlungsmoral

Pünktliche Zahlung von Raten und Rechnungen: Wer zuverlässig zahlt, zeigt finanzielle Stabilität.

Vertragswechsel

Häufigkeit von Bank- oder Vertragswechseln: Ständige Wechsel werden als Unsicherheitsfaktor gewertet.

Mahnungen

Negativmerkmale wie Mahnbescheide oder Inkassoverfahren: Solche Einträge wirken sich deutlich und langfristig negativ aus.

Wie kann ich meine Bonität verbessern?

Ein negativer SCHUFA-Score kann den finanziellen Spielraum im Alltag spürbar einschränken. So können Händler beispielsweise nach einer SCHUFA-Abfrage den Ratenkauf oder den Kauf auf Rechnung ablehnen und auf Vorkasse bestehen. Auch die Ablehnung eines Vertrages oder ein Vertragsangebot zu deutlich ungünstigeren Konditionen, zum Beispiel im Bereich Mobilfunk, kann aus einem negativen SCHUFA-Score resultieren.

Glücklicherweise lässt sich auf die Bewertung aktiv Einfluss nehmen und auch ein ungünstiger SCHUFA-Score ist nur eine Momentaufnahme, die sich durch gezielte Maßnahmen positiv verändern lässt.

So lässt sich die Bonität verbessern:

Regelmäßig SCHUFA-Daten prüfen

Einmal im Jahr können Sie eine kostenlose Selbstauskunft einholen. So erkennen Sie beispielsweise auch, ob ein Eintrag fehlerhaft oder längst nicht mehr aktuell ist und können eine Korrektur beantragen.

Verträge und Konten aufräumen

Kündigen Sie überflüssige Girokonten, Kreditkarten oder Kundenkonten, die Sie nicht aktiv nutzen. Eine schlanke Vertragsstruktur wirkt sich positiv aus.

Zahlungsverpflichtungen pünktlich erfüllen

Pünktliche Zahlungen sind der wichtigste Faktor für eine gute Bonität. Behalten Sie Ihre Finanzen im Blick und priorisieren Sie unbedingt Ihre Zahlungsmoral.

Langfristige Bankverbindungen pflegen

Eine stabile Kundenbeziehung zu Ihrer Bank und langjährig geführte Konten wirken vertrauensfördernd.

Auf Negativmerkmale achten

Einträge wie Mahnbescheide oder Vollstreckungsmaßnahmen belasten den Score erheblich. Ist ein solcher Eintrag veraltet oder bereits erledigt, sollten Sie die Löschung bei der SCHUFA veranlassen.

Nicht zu viele Kreditanfragen auf einmal stellen

Vermeiden Sie es, parallel bei vielen Banken verbindliche Kreditanträge einzureichen. Das wird von der SCHUFA als Unsicherheitsfaktor eingestuft. Nutzen Sie stattdessen SCHUFA-neutrale Konditionsanfragen.

Kredite sind heute ein fester Bestandteil einer selbstbestimmten Finanzplanung. Zur Überbrückung finanzieller Engpässe oder zur Finanzierung größerer Anschaffungen, ohne Rücklagen liquidieren zu müssen, haben sich Kredite in einer von Individualität und Flexibilität geprägten Finanzwelt etabliert.

Welche Fehler sollte ich bei Kreditanfragen vermeiden?

Im Hinblick auf den SCHUFA-Score ist wichtig zu wissen, dass konkrete Kreditanfragen bei Banken und Finanzdienstleistern Einfluss auf die Bewertung haben. Banken interpretieren häufige Anfragen als Zeichen für einen hohen Kapitalbedarf oder eine angespannte finanzielle Lage und melden dies auch die SCHUFA. Selbst wenn Kreditanfragen nur zu Vergleichszwecken dienen sollen und der Kreditvertrag letztendlich nicht zustande kommt, können sie sich negativ auf den SCHUFA-Score auswirken.

Konditionsanfrage oder Kreditanfrage – der feine Unterschied

Konditionsanfrage

Die Konditionsanfrage dient rein der Information zu allgemeinen Kreditkonditionen und kann zu Vergleichszwecken eingeholt werden.

Diese Form der Anfrage ist SCHUFA-neutral, wird nicht gespeichert und ist auch für andere Banken nicht sichtbar. Verbraucher, die verschiedene Angebote miteinander vergleichen möchten, sollten deshalb immer erst auf eine solche Anfrage zurückgreifen.

Kreditanfrage

Eine Kreditanfrage dagegen ist ein verbindlicher Antrag auf einen Kredit.

Solche Anfragen erscheinen im SCHUFA-Profil und können den Score negativ beeinflussen, besonders dann, wenn mehrere Anfragen gleichzeitig erfolgen oder abgelehnt werden.

So vergleichen Sie Kreditangebote SCHUFA-neutral

Um Kreditangebote möglichst vielfältig zu vergleichen, ist der Weg über die Anbieter selbst nicht der erste sinnvolle Schritt. Damit eine Kreditanfrage nicht den SCHUFA-Score beeinflusst, sind seriöse Online- Vergleichsportale die ideale Anlaufstelle für einen ersten Überblick.

Vergleichsportal wählen

Verbraucher sollten darauf achten, dass das Portal SCHUFA- neutral arbeitet und gleichzeitig größtmögliche Transparenz hinsichtlich der Kreditkonditionen und Geschäftsbedingungen einzelner Anbieter bereithält.

Angebote vergleichen

Der Vergleich über unabhängige Portale ermöglicht es, zahlreiche Anbieter und ihre Konditionen nebeneinanderzustellen und so ein Finanzierungsmodell zu finden, das optimal an die eigene Finanzsituation angepasst ist.

Gezielte Anfrage stellen

Im Anschluss kann eine gezielte Kreditanfrage an den Anbieter gestellt werden. Meist ist das sogar mit wenigen Klicks direkt über das Vergleichsportal möglich.

So bleibt der SCHUFA-Score unbelastet und Verbraucher erhöhen ihre Chancen auf gute Kreditkonditionen. Durch den umsichtigen Umgang mit Kreditanfragen können Verbindlichkeiten die Bonität nachhaltig aufwerten.